在佛罗里达州、乔治亚州和阿拉巴马州，典当行的月利息高达25%
据外媒TechCrunch报道，由斯坦福大学毕业生James Savoldelli创办的抵押贷款金融技术初创「Pesto」近期宣布完成1100万美元的A轮融资，投资者包括Activant Capital、Plural等。
这家位于旧金山的创业公司在2021年完成Y Combinator加速器的孵化，希望提供一种传统典当行的替代方案，为陷入经济困境的人提供更低成本的资金。
传统典当行的贷款通常利息较高。数据显示，加利福尼亚州的当铺平均每月收取本金的2.5%的利息，而在佛罗里达州、乔治亚州和阿拉巴马州，客户需要每月支付25%的利息，年化利率高达300%。据全国典当行协会数据，美国境内总共有12000家典当行，市场价值超过140亿美元。
图片截自企业官网
Savoldelli在采访中介绍说，他在大学时期曾申请了高息贷款，随后在典当行工作了一段时间，在此期间对贷款者的行为积累了洞察力。他表示：“我在洛杉矶最大的典当行找了一份工作。然而，我看到一批又一批的客户深陷债务循环：他们申请到一笔贷款，然后竭力偿还，很快又需要申请一笔新的贷款。这些贷款并不能让申请者的信用条件得到改善。”
“这让我想到，如果我们能构建一款金融产品，让用户在还款的时候得到奖励，是否能帮助他们改善现状？我们希望为陷入经济困境的人提供更低成本的信贷，让他们能远离发薪日贷款、典当行和产权贷款等掠夺性融资产品。”Savoldelli表示。
在传统典当模式下，贷款申请人不需要有信用额度或银行账户，甚至不需要有收入，直接持有身份证并留下珠宝、电子产品等有价值的抵押金，即可获得担保贷款。贷款人在限定时间内还清贷款并支付利息即可取回物品，否则物品将被没收或出售。
「Pesto」的模式采用数字化技术，为贷款人提供了更多元的激励机制。具体而言，贷款申请人只需要在「Pesto」官网输入抵押资产的细节，完成快速评估，就可以查看信用额度。随后，该网站将为贷款申请人提供一个二维码，用户可以在全国各地的任何一家UPS商店刷码，将抵押品包装好、签约物流保险，然后寄出到「Pesto」办公室。
「Pesto」在收到资产并完成检查后，将对其信贷额度做出最终决策。然后，平台将以数字方式生成一张卡，并将实体卡通过邮件寄出。抵押品将被暂时存放在一个温控的保险库中，当贷款人还清债务或关闭账户时，「Pesto」会将物品原封不动的寄回。
另一个与传统典当行不同的地方在于，「Pesto」不设置还款期限，而典当行贷款通常周期为30至120天。Savoldelli表示：“只要客户方便，他可以随时使用这张信贷卡。我们的目标是尽可能地从交易中赚取交换费。这也是为什么我们能提供这么低的利率，因为客户在刷我们的卡消费时我们就能收到交易费。我们绝对希望客户能拿回他们的资产，但不会因此给他们时限压力。”
「Pesto」与Mastercard合作，该卡的逾期年利率高达29.99%。该公司还与犹他州的Continental Bank合作发卡。此外，该公司还与信用卡处理器公司ITC合作开发信用卡。
“在过去的两年里，我们花了很多时间来建立这个现代的信贷平台，我们有很多想法都尚未付诸实践，这些领域都大有可为。”Savoldelli表示。
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