验证开户人、贷款人的身份是否合法，是否有权申请相应的金融产品和服务。


据外媒TechCrunch报道，金融技术初创「Ballerine」近期宣布完成500万美元的种子轮融资，将退出隐身状态，提供开放源码，协助银行和金融机构开展充分的用户身份调查以控制风险。本轮融资由以色列投资机构Team8领投，Y Combinator、Vera Equity和数位天使投资人跟投。

「Ballerine」成立于2022年，去年参加了Y Combinator夏季项目并进行了一轮小型风险投资。这家初创公司为银行、金融科技公司和其他金融机构提供开放源码，围绕客户实名认证（KYC）和业务穿透（KYB）两大主题进行风险决策，以核实来自特定个人或企业的风险。

图片截自企业官网

「Ballerine」从网站、社交平台、美国证券交易委员会等监管机构、信用数据机构、PEP数据库等来源摄取、整合数据，以支持客户身份验证、承保和交易监测。

例如，网上银行希望尽可能减少客户身份验证所带来的交易摩擦，但同时又需要识别欺诈，因此必须在效率和合规之间寻求平衡。「Ballerine」将为银行审查客户申报的地址、法定名称、注册号码等信息，通过API将这些数据导入内部系统，并与数据库核对以验证企业身份。

联合创始人兼首席执行官Noam Izhaki表示：“我们的目标是验证开户人、贷款人的身份是否合法，是否有权申请相应的金融服务。银行不需要整合多个数据库，只需要通过API整合到「Ballerine」即可。”

除了身份审查，「Ballerine」也会为金融机构评估具体的风险。Izhaki介绍说：“我们将检查这些企业或企业主是否在政府的失信名单或观察名单上，并测试他们的行为模式是否与欺诈行为相似。”

「Ballerine」还能协助金融机构完成贷款承销。该公司将分析申请人的财务数据和信用记录，逐一审查可能存在的风险，并协助银行根据相关的风险因素决定贷款条款。即使在贷款审批发放后，该平台也能持续监测贷款人的经营状况，实时更新风险状况。

作为一款后端产品，「Ballerine」可以直接整合到CRM平台、欺诈检测系统、合规审查工具等现有的系统和数据源，为风险决策提供支持。与此同时，「Ballerine」也提供现成的前端托管版本。

竞品方面，Onfido提供身份验证，Seon主打防欺诈监测工具，而Persona或Alloy则以SaaS形式提供服务。

via 36氪