导读
据半年报披露，华夏银行持续优化华彩生活 App系统架构，构建“金融+场景”的双能驱动应用，报告期内App全面升级至 4.0 版本。那么，新版App是否如开屏推广语所述“精彩4溢、惊喜前所未见”？新浪金融评测室为您揭晓。
金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对华夏银行信用卡App“华彩生活”进行全扫描，最终给予69.50（总分100）。
今年，华夏银行信用卡App“华彩生活”升级到4.0版，新增了搜索互动，用户体验较去年有一定进步。但若与同业相比，搜索、客服、消息三大互动各有不足，他行卡还款、第三方支付管理等功能依然欠佳，App仍需立足功能服务，完善用户体验，找到发展抓手。
评测报告
评测分析
华夏银行华彩生活APP评测分析：
今年，华夏银行信用卡App“华彩生活”升级到4.0版，新增了搜索互动，用户体验较去年有一定进步。但若与同业相比，搜索、客服、消息三大互动各有不足，他行卡还款、第三方支付管理等功能依然欠佳，App仍需立足功能服务，完善用户体验，找到发展抓手。
用户体验（29.875分/40分）：较去年有一定进步，但三大互动各有不足
华夏银行信用卡App“华彩生活”注册流程简便，用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。用户注册完成后跳转登录页面，登录后可以添加华夏银行卡完成实名认证（没带卡可体验人脸添加）。
值得注意的是，“添加银行卡”仍有优化空间：一是，只支持添加本行卡，但没有明示；二是，评测后期OCR识别卡号一直在升级。
登录方面，华彩生活App支持手机号登录，暂不支持微信等第三方授权快速登录。同时，App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户忘记密码，App支持在线找回。略微遗憾的是，若用户在注册/登录过程中遇到问题，没有帮助入口。
与去年评测时相比，华彩生活App升级到了4.0版，沿用了“首页、生活、金融、我的”4大频道。具体来看，App“首页”从上而下分为“导航、头图、常用功能、广告、趣惠生活、缤纷卡片和热卖商城”。其中，“常用功能”采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部功能”可以查看所有工具，也可以自定义0-9个工具，且可以拖曳调整顺序。
此外，华彩生活App“金融”和“我的”频道进行了改版，“金融”聚焦信用卡相关的账户服务，“我的”聚焦个人相关的查询服务，频道划分更加清晰易懂。但遗憾的是，“金融”频道涵盖服务略少，“生活”频道中“全部功能”依然支持自定义也不够合理。
与去年评测时相比，华彩生活App在“首页、生活、金融”频道增加了搜索互动，可以查看/删除历史记录，支持对功能服务、活动、商城和常见问题的搜索。用户输入关键字无法进行联想推荐，模糊搜索匹配程度尚可，但诸如“登录密码”、“注销”等更细功能点无法覆盖。此外，用户搜索不到结果时可以联动客服，但无法代入搜索关键词。
客服互动方面，华彩生活App“首页、生活和金融”频道均设有客服入口，查账还款等个别功能点也设有客服入口，但整体覆盖度不足。“在线客服”推荐了常用功能点和热门问题，“提问→回复→已解决/未解决”逻辑尚可，部分回复可以匹配到相关功能；未解决提示联系在线客服（8：00-21：30），但未给出入口。若相比同业，智能回复速度略慢。
用户输入“人工客服”等关键词，可以转接人工服务，但服务水平仍可提升，无法识别图片等非文字信息，回复速度比较慢，服务后的评价也较原始，整体水平相比去年提升不大。
消息提醒方面，华彩生活App在“首页、金融、我的”设有消息入口，整合了动账通知、活动优惠和系统消息，支持全部已读，但开启/关闭设置在“我的→设置→消息设置”中。用户每一笔消费/还款等交易，App会推送通知，每笔通知可读性较去年有提升，但与同业有差距——去向、金额不够明了。
用户管理方面，华彩生活App“我的→设置→账户信息”支持修改头像、更新证件信息，修改登录手机号、信用卡预留手机号/邮箱/账单地址等用户信息，相关提示比较清晰。同时，App“我的→设置→密码管理”支持用户修改App登录密码/支付密码、信用卡查询密码/交易密码。
便捷互动方面，华彩生活App支持客服中语音输入，暂不支持语音搜索。此外，App支持用户注销账户，但实名认证用户注销需要验证人脸，同业很少采用此种注销策略。
整体交互方面，用户在华彩生活App“金融”频道顶部，可以看到账单情况，且可以根据时间轴线/还款状态显示已出账单、未出账单，并提示了还款情况，相比去年更加简明清晰。
若用户旅程遇阻，App会给出相关提示，但下一步的引导接续水平待提升，比如用户还款时输错密码，App会提示“密码错误，还款失败”，但没有下一步的接续，而同业一般会引导用户再次输入密码。此外，诸如“我要办卡”的交互设置也有提升空间；一些重要提示链入PC官网内容，阅读比较困难。
与去年评测时相比，华彩生活App升级到了4.0版，新增了搜索互动，优化了动账通知。但与同业相比，华彩生活App搜索、客服、消息三大互动各有不足，用户旅程受阻后的引导接续也待提升，仍需在细节之处下功夫。
功能服务（23.050分/35分）：还款仅支持本行卡，第三方支付管理待提升
卡片管理方面，华彩生活App“卡片管理”可以查看名下所有华夏信用卡。对于单张华夏信用卡，用户可以看到卡面、卡名，也可以点击进行相关卡片设置——包括查询/复制卡号、设置交易安全锁、开启关闭小额免密、以及进行第三方支付管理，但第三方支付管理（一键绑卡）依然不够便捷。此外，消费方式更改、挂失/补卡仍需致电客服。
新卡服务方面，华彩生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“我要办卡”信用卡丰富度尚可、重要信息提示比较清晰，但不支持卡片搜索、申卡时也不能带入个人信息；“办卡进度”的相关提示也有提升空间。
额度管理方面，华彩生活App“额度信贷”整合了信用卡相关的额度，可以查看可用额度、临时/永久额度，以及相关的信贷额度。值得注意的是，用户可以申请调升临时/永久额度，但不支持调降额度。
账单查询方面，华彩生活App“我的账单”整合了已出账单、未出账单和历史账单，也支持补发账单。与去年评测时相比，历史账单可以查询近两年账单，且列表比较清晰。具体到“账单明细”，明细列表进出项比较清晰、可读性尚可，但仍不支持筛选。此外，App支持账单补寄和溢缴款领回，但不支持修改账单日。
同时，App“我的账单”关联了还款、分期两大功能，用户可以实时还款、设置自动还款，也可以申请分期还款。不过，App“还款→添加扣款账户”功能性待提升：目前仅支持华夏储蓄卡还款，但相关提示不明确。
App支持账单分期、总账分期、自动分期，也支持查询分期记录，且分期手续费率、折算年化费率均有标识，相关合同也可查看；其他借贷服务方面，华彩生活App“我要借钱”支持申请易达金按期/日计费还款。整体来看，华彩生活App金融服务，与同业相比不够丰富。
积分服务方面，华彩生活App“积分管理”可以查看积分数量、积分明细，也可以兑换积分，但积分兑换商品吸引力一般。
与去年评测时相比，华彩生活App底边栏不再居中设置“扫码支付”，评测后期“扫一扫”一直处于服务升级中。
生活服务方面，华彩生活App建设有“生活”频道，上线了话费充值、优选食宿、影音会员、车主服务、掌上商城、出行卡券等生活服务。其中，掌上商城建设尚可，购物流程也比较顺畅，但商品种类、活动运营仍需加强。整体来说，生活服务特色度不足，对用户吸引力一般。
权益服务方面，华彩生活 App建设有“权益平台”，用户可以查询卡片权益，也可以通过消费、绑卡等累积权益分。此外，App也设有活动中心，推出了“10分心意”等活动，整体丰富度一般。
与去年评测时相比，华彩生活App功能服务略有提升，比如可以查询近2年的历史账单，但一些基础功能依然不足：不支持他行卡还款，第三方支付管理功能性不足，扫码支付一直升级中等等。与快速进化的同业相比，App缺乏特色服务、品牌活动作为抓手。
性能安全（11.525分/15分）：
性能安全主要包括基础安全设置、隐私检测、性能检测和安全检测四大板块。
基础安全设置方面，华彩生活App适时启用安全键盘，超时登录自动退出，可以进行设备管理，关键交易页面防录屏/防截屏，但登录历史信息、IOS版防录屏待提升。
隐私检测方面，华彩生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时，用户可以进行授权管理，暂时无法开启/关闭个性化推荐。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，华彩生活IOS端、Android端在5项检测中均有几项不合规。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，华彩生活App在首页响应程度、启动时长方面不及行业平均水平，特别是App可优化延时有较大提升空间。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，华彩生活App在4大类10个漏洞中未检测到风险点。
发展创新（5.050分/10分）：
创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。
据半年报披露，华夏银行持续优化华彩生活 App系统架构，构建“金融+场景”的双能驱动应用。截至6月30日，华彩生活App 累计注册用户 1，169.66 万户，比上年末增长 16.34%。
从适老化发展的角度看，华彩生活App支持切换到“长辈版”，顶部显示可用额度/本期账单，下方用大字体推荐了账单查询、立即还款、卡片管理和全部功能，底部客服电话可以一键拨打。总体来说，App界面进行了适老化，但查账等用户旅程的适老化不充分，版本切换也不符合相关规范。
从多渠道发展看，华夏银行信用卡建设了官方小程序“华夏信用卡”，运营了“华夏银行信用卡”公众号。其中，“华夏信用卡”小程序支持查账单、查积分等功能，整体建设一般；“华夏银行信用卡”公众号提供“查账·分期”、“调额·借钱”和“活动·权益”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查积分等，也提供在线客服，并建设有服务大厅。
从App发展创新来看，华彩生活App今年升级到了4.0版，开屏推广语“精彩4溢、惊喜前所未见”，新增了搜索互动，优化了动账通知，一些功能也有提升。但若与同业相比，App三大互动体验各有不足，部分交互设置也有瑕疵，仍需在细节之处下功夫；功能服务更需加快建设步伐，让还款、支付等功能追上同业。此外，App要立足本行，找到一个比较有特色的发展抓手，深耕客户经营，推动信用卡业务发展。
（测试版本为4.0.01版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2022年9月7日）
